교육은 격차를 좁히지만 학자금 부채는 격차를 넓힐 수 있습니다.
고등 교육은 오랫동안 미국에서 상향 이동의 티켓으로 여겨져 왔습니다. 대체로 대학 졸업생은 고등학교 졸업장으로 교육을 마친 동료보다 평균적으로 거의 75% 더 많은 소득을 벌고 있습니다. 불행히도 그 티켓은 점점 더 비싸졌습니다. 공립 또는 사립 비영리 대학에서 부채를 안고 졸업할 가능성은 주에 따라 39%에서 73%까지 다양합니다. 평균 연방 학자금 대출 부채는 $37,787이며 개인 대출을 포함하면 총 평균 잔액은 $40,000를 초과할 수 있습니다. 학자금 부채는 종종 의지할 재정 자원이 훨씬 적은 소수 인종 및 민족 집단 구성원에게 가장 큰 부담이 되는 경향이 있습니다. 이는 인종적 부의 격차 로 알려진 격차 입니다. 백인 미국인과 흑인 및 라틴계/히스패닉계 미국인 사이에는 상당한 인종적 부의 격차가 있습니다. 고임금 직업으로 이어지는 고등 교육은 격차를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 학자금 대출 부채는 학생들이 자퇴하고 주택 소유를 지연시켜 격차를 악화시킬 수 있습니다. 학생들이 취득하는 학위 유형의 차이도 격차를 더 벌릴 수 있습니다. 백악관은 모든 정부 학자금 대출에 대한 지불을 일시 중지하고 특정 학자금 대출자에 대한 부채 탕감을 발표했습니다.
인종적 부의 격차란?
수십 년 동안 경제학자들은 미국의 백인 가구와 소수 인종 및 소수 민족 그룹 사이 의 순자산 에 상당한 차이가 있음을 지적했습니다. 이를 인종적 부의 격차라고 합니다. 예를 들어, 연방 준비 은행 은 2019년(사용 가능한 가장 최근 데이터) 백인 가구의 중간 순자산이 $188,200인 반면 흑인 가구는 $24,100, 라틴계/히스패닉 가구는 $36,200라고 보고했습니다. 아시아인, 아메리카 원주민, 알래스카 원주민, 하와이 원주민, 태평양 섬 주민 또는 하나 이상의 인종 식별을 가진 가구를 포함하는 기타 인종/민족 범주의 순자산 중앙값은 $74,500로 보고되었습니다. 부의 격차가 생기는 한 가지 이유는 인종적 임금 격차 도 있기 때문입니다 . 동일한 연방 준비 은행 연구에 따르면 백인 가구의 중간 소득은 $69,000이며 흑인 가구의 경우 $40,300, 라틴계/히스패닉 가구의 경우 $40,700입니다. 순자산은 교육, 인종 또는 민족적 배경, 도시 및 주택 상태 측면에서 정의된 그룹 간에 강력한 차이를 나타냅니다. 이러한 차이는 일반적으로 소득의 차이를 반영하지만 부의 차이는 더 큽니다.
대학 대출 격차
부와 소득의 차이를 감안할 때 흑인 학생들이 백인 학생들보다 고등 교육을 위해 돈을 빌릴 가능성이 훨씬 더 높다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 예를 들어, 미국 교육 위원회(American Council on Education)는 2015-2016 학년도에 흑인 학사 학위 수혜자의 86.4%(가장 최근 데이터)가 대학 등록금을 빌린 반면 백인은 70.3%라고 보고했습니다. 흑인 학생들도 평균 $34,010 더 많이 빌렸고, 백인 학생들은 $30,119를 빌렸습니다. 대조적으로, 라틴계/히스패닉계 학사 학위 수혜자는 흑인 또는 백인 학생보다 빌릴 가능성이 낮았고(67.3%) 평균적으로 더 적은 돈을 빌렸습니다($25,524). 많은 이론이 그 이유를 설명합니다. 예를 들어, 히스패닉 민권 단체인 라 라자 국립 위원회(현 UnidosUS)의 2016년 보고서에 따르면 많은 라틴계/히스패닉계 학생과 그 부모가 연방 학생 지원 무료 신청을 포함하여 미국의 재정 지원 시스템에 익숙하지 않습니다. FAFSA는 보조금, 대출 및 기타 형태의 지원을 받는 열쇠입니다. 또한 서류 미비 및 DACA(Deferred Action for Childhood Arrivals) 학생은 연방 학자금 대출을 받을 수 없지만 주 또는 대학 재정 지원 및 사설 장학금은 받을 수 있습니다. 그러나 연준의 2021년 보고서에 따르면 대출을 받은 흑인 및 라틴계/히스패닉계 학생들은 백인 학생들보다 상환에 어려움을 겪을 가능성이 더 높습니다. 보고서에 따르면 40세 미만 대출자 중 흑인 대출자의 23%가 대출 상환이 지연된 것으로 나타 났습니다. 연준은 “이러한 패턴은 부분적으로 학위 수료율, 기관 유형, 주어진 교육 자격에 대한 임금의 차이를 반영한다”고 결론지었습니다.
학생의 빚이 부의 격차를 넓히는 방법
세 가지 주요 교육 관련 요인인 졸업률, 참석한 학교 유형, 취득한 학위 유형이 인종 간 부의 격차에 기여합니다. 다음은 각각과 그 영향에 대해 자세히 살펴보는 것입니다.
졸업률 문제
National Center for Education Statistics의 2019년 보고서에 따르면 대학에 입학하는 흑인 및 라틴계/히스패닉계 학생들은 백인 학생들보다 대학을 마칠 가능성이 훨씬 적습니다. 학사 학위 수여 기관의 백인 학생 중 64%가 6년 이내에 졸업한 반면 라틴계/히스패닉계 학생은 54%, 흑인 학생은 40%인 것으로 나타났습니다. 아시아계 미국인 학생들은 6년 후 74%로 가장 높은 졸업률을 보였습니다. 불행하게도 취업 지원서에 “일부 대학”이라는 확인란을 선택할 수 있지만 실제 학위가 없는 학생들은 고등학교 졸업장을 갖고 그만 둔 또래들보다 노동 시장 에서 조금 더 유리합니다. 노동통계국(BLS)의 2020년 데이터에 따르면 일부 대학에 다니는 25세 이상 근로자의 주당 평균 소득은 $877로 고등학교 졸업자만 있는 근로자의 경우 $781로 약 9%의 차이가 있습니다. 반면 학사 학위 졸업생의 주당 평균 수입은 1,305달러로 고등학교 졸업자보다 약 65% 더 많았습니다. 즉, 졸업하지 않고 대학을 떠나는 학생들은 종종 갚기가 불가능하지는 않더라도 어려운 것으로 입증될 수 있는 학자금 대출을 제외하고는 보여줄 것이 거의 없습니다.
학교 유형이 만드는 차이
인종에 관계없이 영리 대학에 다니는 학생들은 대출금 상환이 늦어질 가능성이 상당히 높습니다. 연준은 학자금을 빌린 18세에서 39세 사이의 성인을 살펴보면 영리 목적의 사립 대학에 진학한 사람의 24%가 뒤쳐져 있음을 발견했습니다. 문제를 더욱 복잡하게 만드는 것은 영리 학교에 다니는 학생들이 전반적으로 더 많은 돈을 빌리는 경향이 있다는 것입니다. 예를 들어, 2020년 미국 여대생 협회(American Association of University Women) 연구에 따르면 4년제 영리 대학에 진학한 여성은 평균 42,778달러를 빌린 반면 공립 대학은 29,611달러, 비영리 사립 대학은 32,086달러를 빌렸습니다. 더욱이 여러 연구에 따르면 많은 고용주는 영리 목적의 학위가 공립 또는 사립 비영리 학교의 학위보다 가치가 낮다고 믿고 있습니다. 그리고 NBER(National Bureau of Economic Research) 의 2018년 연구 보고서에 따르면 영리 학교 학생들은 평균적으로 수입이 낮을 뿐만 아니라 취업할 가능성도 적다고 합니다. 등록 데이터에 따르면 흑인 학생들은 영리 목적의 학교에 다닐 가능성이 불균형적입니다. 2020년 가을(가장 최근 데이터 사용 가능) 현재, 흑인 학생은 영리 4년제 기관의 모든 학부생의 28%, 영리 목적의 2년제 기관의 30%를 차지한 반면 전체 학부생의 13%에 불과했습니다. 전체 학부생의 22%를 차지하는 라틴계/히스패닉계 학생도 마찬가지로 영리 목적의 2년제 학교(27%)에서 과도하게 많습니다. 특히 문제가 되는 것은 학생들에게 연방 대출을 받도록 부추기면서 잘못된 약속으로 학생들을 오도하는 영리 목적 학교입니다. 2021년 3월, 미국 교육부는 그러한 경우에 학생들이 연방 대출 부채를 취소 하기 위해 연방 “차용자 변호” 또는 ” 차용자 변호 ” 법률을 사용하는 것을 더 쉽게 만들 것이라고 발표했습니다. 부서는 이 변경이 약 72,000명의 차용인이 10억 달러의 대출 취소를 받는 데 도움이 될 수 있다고 믿었습니다.
일부 학위의 더 많은 보상
Georgetown University Center on Education and the Workforce의 2016년 연구에 따르면 다니는 학교 유형에 관계없이 흑인 학생들 은 더 높은 급여로 이어지는 대학 전공에서 과소 대표되는 경향이 있습니다. 흑인 거주자는 미국 인구의 12%를 대표하는 반면, 흑인 학생은 일반 공학 전공자의 8%, 수학 전공자의 7%, 재무 및 마케팅 관리자의 7%, 컴퓨터 공학 전공자의 5%를 차지했습니다. Georgetown 보고서는 불균형이 존재하는 이유를 설명하는 이론을 발전시키지 않습니다. 그러나 Pew Research Center 설문 조사에 따르면 “STEM 직책에 있는 대부분의 흑인은 과학, 기술, 엔지니어링 및 수학 직업에서 흑인과 히스패닉이 과소 대표되는 주된 근본적인 이유를 양질의 교육에 대한 제한된 접근, 채용 및 승진에서의 차별, 어릴 때부터 이러한 직업을 추구할 수 있는 격려가 부족합니다.”
학생 부채의 장기적인 영향
학자금 대출은 수년 또는 수십 년 동안 사람들의 삶의 여러 측면에 걸쳐 파급 효과를 미칠 수 있습니다. 그것은 모든 인종 에 해당되지만 애초에 빚을 질 가능성이 더 높은 흑인 학생들에게 불균형적으로 영향을 미칠 수 있습니다. 미국 가계의 경제적 복지에 관한 연방 준비 은행의 가장 최근 보고서에 따르면 “학자금 대출 부채가 있는 성인은 부채가 없는 유사한 성인보다 재정적 복지 수준이 낮다”고 합니다. 특히 학자금 대출은 은퇴를 위한 저축을 방해할 수 있습니다. “40세 미만의 성인 중 최소한 학사 학위를 소지하고 미지급 교육 부채가 있는 성인의 40%는 은퇴 저축 계획이 현재 제대로 진행되고 있다고 느꼈습니다. 이는 이전에 부채가 있었던 56%와 부채가 없었던 55%와 비교됩니다.”라고 연방 준비 은행이 보고했습니다. 마찬가지로 2016년 컨슈머리포트 조사에 따르면 응답자의 37%는 학자금 대출 때문에 은퇴 또는 기타 재정적 목표를 위한 저축을 미뤘다고 답했고, 28%는 주택 구입을 미뤘으며 12%는 결혼을 미뤘다고 답했습니다.
인종적 부의 격차 해소
인종 간 부의 격차를 좁히기 위해 널리 논의된 제안 중 하나는 학자금 부채를 탕감하는 것입니다. 예를 들어, Roosevelt Institute의 브리핑에서는 “차용자당 최대 $50,000의 학자금 대출 부채를 탕감하면 흑인 미국인의 부가 즉시 40% 증가할 것”이라고 밝혔습니다. 일부 옹호자들은 인종이나 소득에 관계없이 모든 학자금 부채를 탕감하는 반면, 다른 옹호자들은 저소득 가구로 제한할 것입니다. 이것이 다른 면에서 아무리 도움이 되더라도 그 단계만으로는 부의 격차 문제가 완전히 제거되지 않을 것입니다. COVID-19 대유행 기간 동안 재정적 어려움을 완화하기 위해 Biden 대통령은 취임 첫날 연방 학자금 대출 상환을 일시 중지했으며 이후 일시 중지를 여러 번 연장하여 현재 2022년 12월 31일까지 연장합니다. 전체적으로 미국 교육부는 학자금 대출 경감으로 4,100만 명의 대출자가 매월 총 50억 달러를 절약하는 데 도움이 될 것으로 추정합니다(긴급 구제로 대출 상환 및 이자가 일시 중지됨). 2021년 3월에 서명 된 대규모 2021년 미국 구조 계획법(American Rescue Plan Act of 2021 )은 학자금 대출 용서 그 자체를 제공하지 않았지만 2025년 12월까지 모든 용서를 면세로 만드는 조항을 포함하여 추가 의회 조치를 위한 길을 닦는 것으로 보입니다. 상원 다수당 대표인 Chuck Schumer는 다음과 같이 말했습니다. “현 행정부는 연방 학자금 대출 부채를 최대 $50,000까지 탕감할 수 있는 법적 권한이 있으며 이는 우리 경제를 부양하고 인종적 부의 격차를 줄이는 데 도움이 될 삶을 변화시키는 정책 결정이다.” 2022년 8월 백악관은 교육부 펠 그랜트(Pell Grants)를 보유한 졸업생 및 재학생을 위해 최대 2만 달러, 펠 그랜트가 아닌 수혜자를 위해 최대 1만 달러의 부채 탕감을 발표했습니다. 대출자의 소득은 $125,000 또는 부부의 경우 $250,000를 초과할 수 없습니다. 그러나 2022년 11월 11일 부터 연방 법원이 Biden 행정 계획을 차단하는 명령을 내린 후 교육부는 더 이상 학자금 대출 용서 신청 을 받지 않습니다.
결론
미국의 인종 간 부의 격차로 인해 소수 인종 및 소수 민족 그룹 의 구성원은 종종 백인 동료보다 교육을 위해 더 많은 돈을 빌려야 합니다. 보수가 좋은 직업 을 가진 사람들에게 학자금 대출은 좋은 투자가 될 수 있습니다. 그러나 부채는 졸업에 실패하거나 가치가 낮은 학위를 받고 졸업하는 학생들의 문제를 악화시킬 뿐입니다.