재무설계사 란 무엇입니까?
재무설계사 는 고객과 협력하여 고객이 돈을 관리하고 장기적인 재무 목표를 달성하도록 돕습니다. 그들은 은퇴를 위한 투자와 저축에서부터 부를 보존하면서 대학 교육이나 새로운 사업 자금 조달에 이르기까지 다양한 문제에 대해 고객에게 조언하고 지원합니다. 재무 설계사는 개인 금융, 세금, 예산 책정 및 투자에 대한 철저한 지식을 가지고 있어야 합니다. 그들은 세금 계획, 자산 배분 , 위험 관리 , 은퇴 계획 또는 유산 계획을 전문으로 할 수 있습니다 . 많은 재무설계사가 젊은 전문직 종사자나 퇴직자와 같은 특정 집단으로부터 고객을 유치합니다.
주요 시사점
- 재무설계사 는 개인, 가족 및 기업과 협력하여 현재의 자금 요구 사항과 장기적인 재무 목표를 효과적으로 관리할 수 있도록 돕습니다.
- 일부 재무 설계사는 전문 자격을 확립하기 위해 “CFP®” 전문 자격증을 보유할 수 있습니다.
- 재무 계획에는 예산 편성, 투자, 은퇴를 위한 저축, 세금 계획 및 보험 보장에 대한 도움이 포함됩니다.
- 전문 재무설계사도 있지만 전반적인 서비스를 제공하는 재무설계사도 많습니다.
재무설계사의 역할 이해
공인 재무 계획사 표준 위원회(CFP Board)는 재무 계획을 “고객의 개인적 및 재정적 상황의 관련 요소를 통합하는 재정 조언을 통해 고객의 인생 목표 달성 잠재력을 극대화하는 데 도움이 되는 협력 프로세스”라고 설명합니다. 일부 재무 설계사는 퇴직 저축과 같은 한 분야를 전문으로 하지만 많은 재무 설계사는 고객의 전반적인 복지를 고려하는 전체적인 접근 방식을 제공합니다. 그들은 가족, 직업, 교육 및 신체 건강의 재정적 영향을 다룰 수 있습니다. 재무설계사는 수탁자 로 간주됩니다. 그들은 법적으로 고객의 최선의 이익을 위해 행동할 의무가 있으며 고객에게 특정 금융 상품을 추천할 때 제3자로부터 지불을 받을 수 없습니다. 재무설계사가 사용하는 직함은 다양할 수 있습니다. 등록된 투자 자문가(RIA)는 1940년 투자 자문법에 따른 수탁자입니다. 이들은 고액 자산가에게 투자에 관해 조언합니다. 이는 미국 증권거래위원회(SEC) 또는 주 증권 규제 기관의 규제를 받습니다. 효과적인 재무설계사는 고객에게 특정 금융상품을 추천할 수 있을 만큼 충분한 교육, 훈련, 경험을 갖고 있어야 합니다. 실무자는 공인 재무설계사 타이틀과 같은 자격의 증거로 하나 이상의 전문 자격증을 취득하고 보유할 수 있습니다.
CFP® 지정
가장 일반적으로 보유되는 전문 명칭은 공인 재무설계사(CFP®)입니다. 이는 CFP 시험을 관리하는 비영리 인증 및 표준 설정 조직인 CFP 위원회에서 발행합니다. “공인 재무 설계사”는 재무 계획, 세금, 보험, 유산 계획 및 은퇴 분야의 전문 지식을 공식적으로 증명하는 자격증입니다. CFP® 위원회의 초기 시험을 성공적으로 마친 후 기술과 인증을 유지하기 위해 지속적인 연간 교육 프로그램에 참여하는 개인에게 지정이 수여됩니다. CFP®는 단순히 고객에게 가능한 투자에 대해 조언하는 것 이상의 역할을 할 수 있습니다. 그들은 예산 책정, 은퇴 계획, 교육 저축, 보험 보장 또는 세금 최적화 전략을 통해 고객을 지원할 수 있습니다.
수수료 기반 대 커미션 기반 재무 설계사
재무 설계사를 포함한 재무 자문가는 일반적으로 두 가지 범주 중 하나에 속합니다. 수수료 기반 또는 커미션 기반입니다. 수수료 기반 금융 자문가는 시간별, 프로젝트별 또는 관리 중인 자산 (AUM)별로 정액 요금을 청구합니다. 그들의 수입은 주로 고객이 지불하는 수수료에서 발생하지만 수수료 기반 고문은 특정 금융 상품 판매에 대한 수수료를 통해 수입을 얻을 수도 있습니다. 수수료 전용 자문가는 고객이 지불한 수수료를 통해서만 수익을 얻습니다.
커미션 기반 자문가
커미션 기반 금융 자문가는 고객을 대신하여 금융 상품을 판매하고 계좌를 개설하여 수입을 얻습니다. 수수료는 어드바이저가 추천하는 제품과 서비스를 제공하는 회사가 지불하는 금액입니다. 커미션 기반 자문가는 고객을 위한 계좌를 개설하여 수익을 얻을 수도 있습니다.
올바른 재무설계사 선택
귀하의 필요에 가장 적합한 재무설계사 를 선택할 수 있도록 최소 3명의 재무설계사와 인터뷰하는 것이 좋습니다 . 다음 질문에 대한 답을 얻으십시오.
- 귀하의 자격 증명은 무엇입니까?
- 참고자료를 제공해 주실 수 있나요?
- 무엇을(그리고 어떻게) 청구하나요?
- 귀하의 전문 분야는 무엇입니까?
- 내 수탁자 역할을 해줄 건가요?
- 어떤 서비스를 기대할 수 있나요?
- 분쟁을 어떻게 해결할까요?
재무설계사는 어떤 일을 하나요?
재무설계사는 고객이 현재 필요한 자금을 관리하고 장기적인 재무 목표를 달성하도록 돕습니다. 그들의 초점은 넓을 수도 있고 좁을 수도 있습니다. 일부는 저축, 투자, 보험, 퇴직 저축, 대학 저축, 세금 및 부동산 계획을 포함하여 재정 생활의 다양한 측면에서 고객을 돕습니다. 다른 사람들은 은퇴나 유산 계획과 같이 좁은 범위의 초점을 가지고 있습니다. 일부 재무 설계사는 투자, 보험 및 기타 금융 상품을 판매합니다. 다른 사람들은 고객이 투자 계획을 세우고 고객이 구체적인 결정을 내릴 수 있도록 돕습니다.
재무설계사는 비용을 얼마나 청구하나요?
2023년 AdvisoryHQ 연구에 따르면 재정 고문의 시간당 요금은 일반적으로 $120에서 $300 사이인 것으로 나타났습니다. 프로젝트당 비용은 작업의 복잡성에 따라 275달러에서 4,500달러 이상입니다. 대학 계획 “패키지 거래”는 평균 $275에서 $1,500입니다. 종합 재무 계획 비용은 $2,000~$4,500입니다. 커미션 기반 재무설계사는 고객이 자문가가 추천하는 금융상품을 구매하면 수익을 얻습니다. 수수료만 받는 재무 설계사는 판매된 제품에 대해 수수료를 받지 않습니다. 시간별, 프로젝트별 또는 관리 중인 자산(AUM)별로 요금을 청구합니다 .
재무설계사와 재무상담사의 차이점은 무엇인가요?
모든 재무설계사는 재무설계사이지만 모든 재무설계사가 재무설계사는 아닙니다. 재무 설계사는 개인, 가족, 기업이 장기적인 재무 목표를 달성하기 위한 프로그램을 만들도록 돕습니다. 그들은 광범위한 재정 조언을 제공하거나 투자, 세금, 은퇴 또는 부동산 계획과 같은 분야를 전문으로 할 수 있습니다. “재무 자문가”는 공인 재무 설계사를 포함하여 사람들에게 재정에 관해 조언을 제공하는 거의 모든 전문가를 가리키는 광범위한 용어입니다. 그들은 고객의 돈을 관리하고, 투자를 관리하고, 고객을 대신하여 주식과 펀드를 사고 파는 일, 유산 및 세금 계획에 도움을 줄 수 있습니다.
결론
재무설계사는 부자만을 위한 것이 아닙니다. 그들은 좀 더 여유 있는 사람들이 자녀의 대학 교육 자금을 조달할 방법을 찾고, 은퇴 계획을 세우고, IRS 청구서를 최대한 관리할 수 있도록 도울 수 있습니다. 이러한 문제를 살펴본 후 돈이 조금 남았다면 현명하게 투자하는 데 도움이 될 수 있습니다. 추천을 요청한 다음 계약을 맺기 전에 개인의 자격에 대해 실사와 조사를 수행하십시오.