은퇴설계사 는 사람들이 은퇴 계획을 준비 하고 마지막 해를 재정적으로 안전하게 보낼 수 있도록 돕는 것을 전문으로 하는 재무 설계사 입니다. 이름에서 알 수 있듯이 이러한 전문가들은 고객이 일을 중단한 후 고객의 요구 사항이 무엇 인지 에 중점을 둡니다 . 이는 퇴직자가 편안하게 생활할 수 있을 만큼 충분한 연금을 받을 수 있도록 보장할 뿐만 아니라 유산 계획 및 보험과 같은 다른 요구 사항도 해결한다는 의미입니다.
주요 시사점
- 은퇴설계사는 개인이 은퇴를 재정적으로 준비할 수 있도록 돕는 전문가입니다.
- 그들의 임무는 기본적으로 고객이 은퇴 후 생활할 수 있는 충분한 돈을 갖고 있고 노화와 관련된 모든 문제를 극복할 수 있는 좋은 위치에 있는지 확인하는 것입니다.
- 은퇴 계획자는 사회보장 혜택, 보험, 유산 계획, 세금 등의 주제에 관해 조언을 해줄 수 있습니다.
- 대부분의 경우 고객에게는 일회성 고정 수수료 또는 지속적인 안내를 위해 관리되는 자산의 일정 비율이 청구됩니다.
은퇴설계사 이해하기
은퇴가 아무리 멀게 보이더라도 미리 생각하는 것은 매우 중요합니다. 이제 사람들의 수명은 길어지고 확정 혜택 플랜은 점점 드물어지고 있으며, 직장에서 소득 없이 수년 동안 생존할 수 있는 적절한 자금을 기부하는 것은 개인의 몫입니다. 본질적으로 전통적인 재무 설계사의 하위 집합인 은퇴 설계사는 사람들이 직장을 마친 후 스트레스 없는 삶을 누릴 수 있도록 돕는 데 특화되어 있습니다. 그들의 임무는 고객이 인생의 이 단계에서 발생할 수 있는 모든 어려움을 극복할 수 있는 올바른 도구를 갖추고 있는지 확인하는 것입니다. 괜찮은 은퇴설계사는 폭넓은 전문지식을 갖추고 있어야 합니다. 귀하가 생활해야 할 은퇴 소득에 대한 정보를 제공하는 것 외에도 사회보장 혜택을 언제 받아야 하는지, 연금을 선택할지 여부 , 세금을 줄이는 방법과 같은 문제에 대해 조언해 줄 자격이 있습니다. 어떤 유형의 보험이 필요한지, 그리고 소중한 재산을 사랑하는 사람에게 물려줄 수 있는 합리적인 방법을 선택하세요. 일부 은퇴 계획 담당자는 은퇴 후 시간을 보내는 방법, 거주지, 직장을 그만둘 시기 등 비재무적인 측면도 다룹니다. 일반 재무 설계사와 마찬가지로 관계는 일반적으로 소개 채팅으로 시작됩니다. 이 회의에서 고객은 자신의 상황과 목표에 대해 논의하고 은퇴 계획 담당자는 청구 금액에 대한 세부 정보는 물론 고객의 요구 사항을 운영하고 해결하는 방법에 대한 세부 정보를 제공합니다. 고객이 기꺼이 진행하면 보다 심층적인 미팅 일정이 잡힐 것입니다. 이 대화에서 얻은 피드백은 은퇴 계획가의 권장 사항을 구체화하고 맞춤형 재정 계획 의 기초를 형성하는 데 도움이 될 것입니다.
은퇴 계획 담당자는 얼마를 청구합니까?
은퇴설계사 및 제공되는 서비스 유형에 따라 수수료가 다릅니다. 일부는 퇴직 소득 계획과 현금 흐름 예측을 작성하기 위해 시간당 요금이나 정액 요금을 청구할 수 있습니다. 또는 지속적인 조언과 귀하의 계획을 지속적으로 관리해 줄 사람이 필요한 경우 연간 수수료 및/또는 관리 중인 자산 의 일정 비율을 청구받을 수 있습니다. 모든 은퇴 설계사 후보자에게 청구 내역을 물어보고 두 가지 수수료 구조가 제시된 경우 귀하의 필요에 가장 적합한 것을 신중하게 생각하는 것이 중요합니다. 또한 구매하도록 권고받은 금융 상품을 포함하여 조언 외에 지불되는 기타 비용도 고려해야 합니다.
은퇴설계사 vs. 재무설계사
은퇴 및 재무 설계사는 고객이 현재의 자금 요구 사항과 장기적인 재무 목표를 충족하도록 돕는 임무를 맡고 있습니다. 차이점은 초점에 있습니다. 정규 재무 설계사는 모든 연령층의 사람들에게 서비스를 제공합니다. 반면에 은퇴설계사는 은퇴를 앞두고 있거나 은퇴가 가까운 고객을 상대합니다. 은퇴 문제를 정리할 전문가를 특별히 찾고 있다면 이러한 구별이 중요할 수 있습니다. 나이가 많은 고객과 젊은 고객의 요구 사항은 매우 다릅니다. 전통적인 재무 설계사는 귀하를 올바른 길로 안내할 수 있는 장비를 잘 갖추어야 하지만, 은퇴 설계사는 해당 분야의 전문가이므로 이론적으로는 귀하가 노년의 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 더 나은 자격을 갖추고 있습니다.
은퇴 계획자를 선택하는 방법
누구든지 스스로를 은퇴 설계사라고 부를 수 있으므로 고용하기 전에 자격 증명과 참고 자료를 찾아보는 것이 현명합니다. 가장 일반적으로 보유되는 전문 명칭은 공인 재무 설계사(CFP) 입니다 . CFP는 CFP 위원회(Certified Financial Planner Board of Standards Inc.)에서 정한 엄격한 요구 사항을 준수해야 하며 이 명예 배지를 받기 전에 세금, 보험, 재산 계획, 은퇴 등을 다루는 여러 시험을 통과해야 합니다. RICP(은퇴 소득 인증 전문가) 로 지정된 플래너를 찾을 수도 있습니다 . 이 자격은 특히 퇴직 소득 계획 에 초점을 맞춘 공인 교육 프로그램을 이수한 CFP, 공인 금융 컨설턴트 , 공인 생명 보험사 및 기타 금융 전문가 에게 발급됩니다. 그 외 주목할만한 직위로는 회계, 경제, 윤리, 자금 관리, 보안 분석 분야에서 뛰어난 금융 전문가에게 수여되는 공인 재무 분석가(CFA )와 공인 회계사 에게 수여되는 개인 금융 전문가(PFS)가 있습니다. 재무 및 자산 관리의 모든 측면에 대한 추가적인 전문 지식을 갖춘 CPA) 입니다. 자격을 갖춘 기획자 중에서 선택할 때 가장 큰 요구 사항을 해결한 경험이 있는 사람을 찾는 것이 좋습니다. 은퇴는 느슨한 용어이며 이 연령 그룹의 요구 사항은 다양할 수 있습니다. 연금을 관리하고 연금이 지속되는지 확인하기 위해 조언자를 찾을 수도 있고, 구체적으로 유산 계획이나 보험에 대한 도움을 구할 수도 있습니다. 선택 범위를 좁힌 후에는 성격이 주요 고려 사항이 됩니다. 두 명의 후보자를 만나 전문성과 인품 측면에서 가장 인상적인 사람을 선택하십시오. 당신은 이 사람에게 당신의 재정을 맡길 것이므로 안전함을 느끼고 플래너와 편안하게 일하는 것이 중요합니다. 업계 전문 용어가 아닌 쉬운 영어로 말하는 사람도 큰 장점이다.
은퇴설계사는 어떤 일을 하나요?
은퇴 계획사는 사람들이 은퇴 계획을 세울 수 있도록 도와줍니다. 일반적인 작업에는 돈이 잘 투자되었는지 확인하고, 지출해야 할 금액에 대한 분석을 제공하고, 어떤 보험 상품이 유익할 수 있는지 고려하고, 세금 부채를 줄이고, 자산을 귀하에게 전달할 비용 효율적인 방법을 마련하는 것이 포함됩니다.
좋은 월별 퇴직소득은 얼마입니까?
노인들이 일반적으로 젊은 사람들보다 지출이 적은 것은 사실이지만, 여전히 적절한 소득이 필요합니다. 일을 그만뒀을 때 청구서를 어떻게 지불할지 걱정하고 싶지는 않을 것입니다. 당신은 또한 은퇴 후 갑자기 마음대로 사용할 수 있는 자유 시간을 즐길 수 있기를 원합니다. 이전에 아무것도 할 충분한 여유 시간이 없었다고 불평했던 것을 기억하십니까? 충분한 자금이 있으면 은퇴는 마침내 버킷리스트를 시작하기에 완벽한 시기가 될 수 있습니다. 2021년 미국 노동통계국은 65세 이상 가구의 평균 소득이 세전 연간 55,335달러, 세후 53,149달러로 추정했습니다. 하지만 사람마다 다르고 요구 사항도 다양하며, 지역에 따라 생활비도 다릅니다. 한 가지 대중적인 이론에 따르면 평균적인 사람은 은퇴 기간 동안 동일한 생활 방식을 유지하기 위해 은퇴 전 소득의 약 80%가 필요합니다.
은퇴설계사는 얼마를 청구하나요?
재정 또는 퇴직 계획 수수료는 상당히 다를 수 있습니다. 2021년 기사에서 AARP는 지속적인 재정 조언의 평균 비용이 일반적으로 연간 관리 대상 자산의 0.25%~1%이며, 금액이 높을수록 비율이 낮다고 언급했습니다. 일회성 작업의 경우 AARP 재정 고문은 약 2,500달러를 지출할 수 있다고 계산합니다.
결론
은퇴 계획사는 귀하가 일을 그만둔 후 투자 검토, 예산 제공, 보험 상품 제안, 세금 부채 감소, 재산 관리 등을 통해 재정적인 필요 사항을 해결하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 따라서 귀하에게 적합하고 귀하의 개인적인 재정 요구 사항을 충족할 수 있는 전문 지식을 갖춘 재무 설계사를 선택하는 것이 중요합니다.