개인 재정 고문은 고객의 특정 요구에 따라 재정 조언과 서비스를 제공하는 전문가입니다. 개인 금융 자문가는 고객의 요구에 맞는 솔루션을 제공하고 비용이 많이 드는 오류를 방지하며 위험을 완화할 뿐만 아니라 고객의 현재 및 미래 목표에 맞는 일련의 서비스 및 제품을 제공할 수 있는 전문 지식과 경험을 보유하고 있습니다. 일부 금융 자문가는 조언에 대해 고정 수수료를 받는 반면 다른 일부는 투자 판매로 커미션을 받습니다.
주요 시사점
- 개인 금융 자문가는 고객에게 맞춤형 금융 조언과 서비스를 제공하는 전문가입니다.
- 미국에서 재정 자문가는 FINRA 시리즈 7 및 66 또는 시리즈 65 라이센스를 보유하고 있으며 CFP(공인 재무 설계사)와 같은 다양한 명칭을 보유할 수 있습니다.
- 재정 자문가는 먼저 고객의 현재와 미래의 재정적 필요를 평가하고 삶의 여러 측면을 고려하는 재정 계획을 개발합니다.
- 좋은 재무 계획은 유동적이며 고객이 자신과 투자에 영향을 미치는 변화를 인지할 수 있도록 해줍니다.
- 개인 재정 고문은 고정 수수료, 커미션 또는 고객 자산의 일정 비율로 지급받을 수 있습니다.
개인 재정 고문 이해
개인 재정 고문을 찾는 것은 재정 고문과 유사한 업무를 수행하는 금융 서비스 전문가가 많기 때문에 어렵고 혼란스러운 작업이 될 수 있습니다. FPA(재무 계획 협회) 및 NAPFA(전국 개인 재무 자문 협회)와 같은 전문 조직은 귀하의 지역에서 자문가를 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다. 재정 자문가를 선택할 때, 그들의 이력과 자격을 확인하는 것이 중요합니다. 예를 들어, FINRA 라이센스나 전문 자격증이 있는지 물어보세요. 많은 개인 금융 자문가는 고액 순자산 고객과 소매 고객에게 맞춤형 금융 조언을 제공하는 Fidelity, Vanguard, Charles Schwab과 같은 자산 관리 회사에 합류하기로 선택합니다. Morgan Stanley 및 Goldman Sachs와 같은 일부 대형 자산 관리자도 고액 자산가를 위한 강력한 자산 관리 부문을 보유하고 있습니다.
개인 재정 고문의 유형
미국에서 금융 자문가는 금융 산업 규제 당국 의 Series 7과 Series 66 또는 Series 65 라이센스를 보유해야 합니다. 또한 모든 주에서는 투자 자문가가 해당 주 내에서 사업을 수행하기 전에 Series 63 라이센스를 요구합니다. 이러한 자격 외에도 일부 자문가는 다양한 금융 분야에 대한 지식을 입증하는 추가 자격 증명을 추구합니다. 가능한 추가 자격은 다음과 같습니다
- 공인 재무설계사 (CFP): 세금, 보험, 부동산 계획, 은퇴 등 재무 계획의 모든 영역에 대한 전문 지식을 나타냅니다.
- 공인 재무 분석가 (CFA): 회계, 경제, 자금 관리 및 보안 분석에 대한 심층적인 연구를 나타냅니다.
- 공인 재무 컨설턴트 (ChFC): 세법, 자산 보호, 직원 복리후생 등 재무 계획과 관련된 주제에 대한 9개의 대학 수준 과정을 이수했음을 나타냅니다.
- 등록된 투자 자문 (RIA): 고객에게 다양한 증권에 대해 조언하고 포트폴리오를 관리할 권한이 있습니다.
- FINRA 시리즈 요구 사항 중 일부는 이러한 자격 중 하나를 보유한 개인에 대해 면제될 수 있습니다. 필요한 재무 전문 지식 외에도 이러한 각 학습 과정에서는 재무 설계사의 윤리적 요구 사항에 대한 강한 인식이 필요합니다. 이러한 명칭은 고문의 경험과 훈련을 나타내는 좋은 지표입니다.
특별 고려 사항
조언을 제공하고 제품과 서비스를 추천하기 전에 재정 자문가는 고객을 위한 재정 계획을 세웁니다. 여기에는 현재와 미래의 재정 상태에 대한 포괄적인 평가가 포함됩니다. 또한 연령( 시간 범위 ), 재정적 목표(교육을 위한 저축, 주택 구입, 자본 보존 또는 소득 창출), 위험 및 보상에 대한 선호도와 같은 중요하고 기본적인 정보도 고려합니다. 재무 계획을 세우려면 각 고객의 교육, 순자산 및 재무 경험을 고려해야 합니다. 재무 계획의 추가 측면에는 세금 부채, 자산 배분 , 향후 퇴직 및 유산 계획이 포함될 수 있습니다. 좋은 개인 재정 고문은 다른 고객의 템플릿을 재사용하지 않습니다. 대부분의 재무 계획에는 고객의 인생 목표, 재산 이전 계획 및 예상 비용 수준에 대한 조사 및 고려가 포함되지만, 개인 금융 자문가는 투자, 예산 책정에 대한 태도를 포함하여 각 고객의 재무 여정의 고유한 측면을 통합하는 데 시간을 투자해야 합니다. 금융 주제에 대한 지속적인 교육. 좋은 재정 계획은 지출 감소나 자산 배분 변경과 같이 인생의 재정 단계를 원활하게 전환하기 위해 이루어져야 하는 변경 사항을 투자자에게 알려줍니다. 재정 계획도 유동적이어야 하며 가끔 업데이트할 수 있어야 합니다.
개인 재정 고문이 되려면 어떻게 해야 합니까?
개인 재정 고문이 되는 방법에는 여러 가지가 있지만 대부분은 최소한 학사 학위가 필요합니다. 금융 자문가는 FINRA의 Series 7 및 Series 65 또는 66 시험에 합격해야 하지만, 고급 자격을 갖춘 사람들에게는 이러한 시험 요구 사항이 면제될 수도 있습니다. 많은 자문가는 추가 학습 및 업무 경험이 필요한 CFP, CFA 또는 ChFC와 같은 인증을 획득하여 더 깊은 지식을 입증하기로 선택합니다.
개인 재정 고문의 비용은 얼마입니까?
금융 자문가에 대한 수수료 구조는 여러 가지가 있습니다 . 많은 자문가가 관리 중인 고객 자산의 일정 비율을 청구합니다. 이는 일반적으로 약 1% 또는 2%이지만 더 큰 포트폴리오에는 더 적은 비율이 청구될 수 있습니다. 다른 사람들은 재정 계획을 세우기 위해 일반적으로 $1,500~$3,000 정도의 고정 수수료를 부과할 수 있습니다 . 일부 자문가는 제품 판매에 따라 커미션을 받을 수도 있지만 이러한 관행은 이해 상충 가능성 때문에 논란의 여지가 있습니다.
개인 재정 고문은 어디에서 일합니까?
많은 금융 자문가가 독립적으로 운영되는 반면, 대다수는 중개인, 보험 회사, 은행 및 투자 회사와 같은 금융 기관 에서 근무합니다.